VÝBĚR DOMU

Počet obytných místností

1
2
3
4
5
6
7+

Počet podlaží

přízemní dům/bungalov
patrový dům

Cena domu na klíč

100 000 Kč
20 000 000 Kč
ZOBRAZIT NABÍDKU

30.6.2022

Vše, co byste měli vědět o hypotéce

V České republice reálně hrozí, že v dohledné době praskne její realitní bublina. Jsme na tom tak špatně, že hůře je na tom pouze Nový Zéland. Zkontrolovali jste svou bonitu a rozhodli jste se, že nastal ten správný čas na koupi domu? Než se vydáte za hypotečním makléřem, přečtěte si následující řádky. Připravujte se na nejhorší a očekávejte to nejlepší.

Největší šanci k získání hypotéky máte mezi 18. až 67. rokem života. Získat hypotéku v dřívějších dobách bylo mnohem snazší než v současnosti – stačilo, když jste prokázali dostatečně vysoké příjmy a vaše hypotéka mohla dosahovat klidně i 100 procent hodnoty nemovitosti. Podmínky pro její získání se však mění stále častěji. A bohužel pro nás to není vždy k lepšímu, ba naopak. Víte, jaké jsou podmínky pro získání hypotéky v současnosti?

Credit Scoring

Pokud v současnosti žádáte o hypotéku, musíte vědět, že si vás banka kompletně prověří. Při posuzování toho, zda hypotéku dostanete, hraje velkou roli tzv. credit scoring, na jehož základě je vypočítána klientova bonita. Kromě příjmů jsou posuzovány také výdaje a poměr mezi nimi. Jestliže jsou vaše výdaje již nyní jen o maličko menší než příjmy, hypotéku s největší pravděpodobností nedostanete.

„Teď ne“ neznamená „nikdy“

Vlastní bydlení prostě není v současné době pro každého reálné. Pokud spadáte do této kategorie, nezoufejte. Vaše finanční situace se může změnit, ekonomika je stále velmi proměnlivá a nezapomeňte, že současná hypoteční krize se týkala mnoha kupců domů, kterým přerostla přes hlavu. Neschválila vám banka vaši žádost o hypotéku? Pak zkuste zažádat znovu, tentokrát s delší dobou splácení. Zaplatíte více na úrocích, ale vaše splátky budou nižší. A pro banku to znamená menší riziko platební neschopnosti.

Vaše úvěrové skóre, na kterém věřitelé do značné míry zakládají svá rozhodnutí o výši úvěru a sazbách, je odrazem jejich důvěry ve vaši schopnost splácet. Pokud žádáte o hypotéku a máte dobré úvěrové skóre, je pravděpodobnější, že vám bude nabídnuta nižší úroková sazba. Stručně řečeno, čím vyšší je vaše úvěrové skóre, tím snadněji získáte požadovanou částku a sazbu. Pokud však již úvěr máte, nikdy není pozdě na to, abyste si vylepšili své úvěrové skóre a získali tak nárok na lepší sazby pomocí refinancování hypotéky.

Půjčujte si jen nezbytnou částku

Jednoduše řečeno, čím více peněz složíte na hypotéku, tím méně budete na úvěru dlužit. Pokud můžete složit vyšší částku, můžete mít v domě od začátku více vlastního kapitálu. Nejenže budete muset splácet méně jistiny (částka, kterou dlužíte na úvěru bez úroků), ale také budete platit méně úroků po celou dobu trvání úvěru, protože ty se počítají z dlužné jistiny. Navíc, vyšší hodnota vlastního kapitálu znamená, že věřitelé budou vnímat váš úvěr jako méně rizikový a nabídnou vám nižší úrokovou sazbu.

Kontaktuje více poskytovatelů

Při hledání hypotéky nezapomeňte kontaktovat více různých hypotečních bank. Různé banky mohou nabízet odlišné úvěrové produkty, každý s vlastními sazbami a poplatky. Než něco podepíšete nebo se k něčemu zavážete, vždy důkladně porovnejte jednotlivé nabídky. Když si teď dáte tu práci, vyplatí se vám to později díky lepší sazbě a podmínkám. Nikdy také není na škodu k výběru té správné hypotéky přizvat nezávislého hypotečního makléře, který vám pomůže s vyhodnocením jednotlivých nabídek a doporučí tu nejvýhodnější.

Volba financování a časový horizont

Po prozkoumání dostupných typů financování určete, který je pro vaši finanční situaci při koupi domu nejvhodnější: Zvolte si, jak dlouho chcete úvěr splácet – nejčastěji se doba splácení pohybuje mezi 10 – 30 roky. Krátkodobé půjčky jsou méně rizikové, a proto mají nižší úrokové sazby. U dlouhodobého úvěru rozložíte splátky na delší dobu, což vede k nižším měsíčním splátkám s vyšší úrokovou sazbou.

Dalším rozhodnutím je volba doby fixace – tedy doby, po kterou je úroková sazba neměnná. Zde platí, že pokud hledáte jistotu a záruku, že se splátky v budoucnu nezvýší, patrně zvolíte delší dobu fixace. Pokud se domníváte, že sazby hypoték mohou ještě kolísat, a chcete větší flexibilitu, zvažte hypotéku s kratší fixací. Mějte na paměti, že fixace sazby vás sice chrání před vyššími sazbami hypotéky, ale zároveň vylučuje nižší sazby. Doba končící fixace úrokové míry je pak vždy ideální čas na vyjednávání lepších podmínek, případně refinancování hypotéky.

Nezapomeňte: pro získání hypotéky je třeba ručit nemovitostí. Tou může být nemovitost, na kterou je hypotéka spotřebována, případně i jiná nemovitost. Ručit můžete i více nemovitostmi.

Zkontrolujte si sankce za předčasné splacení

Při hledání ideální hypotéky je třeba mít na paměti ještě jednu věc, a to, zda nebudete penalizováni za předčasné splacení hypotéky. Zkontrolujte si to a ujistěte se, že nebudete pokutováni za to, že skutečně dosáhnete svého cíle dříve!

Není nad bydlení ve svém

Patříte mezi ty vyvolené, kteří nakonec všechna kritéria pro získání hypotéky splňují? Gratulujeme, nyní už zbývá jen vybrat kvalitní projekt zděného domu nebo montované dřevostavby a stavba Vašeho vysněného sídla může začít.

Hypotéce a vlastnímu bydlení nahrává růst hodnoty samotné nemovitosti. Za posledních deset let vzrostla hodnota nemovitostí ve vybraných lokalitách o dvoj až trojnásobek původní kupní ceny. Po 30 letech člověk bydlící v nájmu nemá nic, kdežto ten, který splatil svůj hypoteční úvěr, se stává vlastníkem nemovitosti s násobně vyšší hodnotou než v době koupě.

autor: redakce dumonline.cz

Před výstavbou

Průvodce výběrem domu

Nemáte jasnou představu?

Odpovězte na několik jednoduchých otázek a náš průvodce za vás vybere domy, které by vám mohly vyhovovat.

19.5.2022

Zděný dům - jaké jsou možnosti materiálů?

Dali jste definitivně přednost tradičnímu zděnému domu před dřevostavbou? Jedno důležité rozhodnutí máte za sebou, ale čeká vás další. Jaký materiál na výstavbu hrubé stavby zvolit? Dn...

13.5.2022

Zděný dům nebo dřevostavba?

Rodinný dům může mít mnoho podob. Zatímco některé mohou být z cihel a malty, u jiných je hlavním stavebním materiálem dřevo. Nabízí se však otázka, která z možností je lepší? Zatím to...

9.5.2022

Výběr dodavatele stavby

Při výběru stavebního dodavatele byste měli svůj výběr velmi pečlivě zvážit a doporučujeme, abyste si ho předtím, než ho zaměstnáte, dobře prověřili. Pokud zaměstnáte kvalitního ren...

2.5.2022

Příprava stavby aneb co všechno je třeba zařídit, než se položí základní kámen domu

Bylo by mylné se domnívat, že stavba rodinného domu začíná položením základního kamene. Nejprve nás totiž čeká nemilá věc, jakou je běhání po úřadech. Ze všeho nejdříve je zapotřebí z...

27.4.2022

Jak vybrat ten správný dům, kritéria výběru

Výběr domu není snadná záležitost. Právě naopak - stojí nás mnoho času i úsilí. V konečném důsledku se však toto úsilí rozhodně vyplatí. Dům totiž nevybíráme na rok nebo dva, ale spíše na...

19.4.2022

Možnosti pořízení projektové dokumentace RD

Pořídit si vlastní rodinný dům je snem nejednoho z nás. Aby však mohl být položen první základní kámen, je zapotřebí projektová dokumentace. Jenže na koho se nejlépe obrátit v případě ž...

15.4.2022

Možnosti pořízení novostavby rodinného domu

Pokud jsme tedy vyřešili úvodní dilema, zavrhli možnost koupě staršího domu a rozhodli se pro novostavbu, máte na výběr hned z několika možností, jak si vysněný dům pořídit. Developerské pr...

12.4.2022

Pořízení staršího domu nebo novostavby?

Postavit si vlastní dům, zasadit strom a zplodit syna. Tak praví známé české rčení, které se stalo hlavním životním krédem mnoha z nás. Zatímco někdo postupuje od konce, jiný se sn...

6.4.2022

Jak vybrat vhodný pozemek pro rodinný dům

Mít rodinný dům podle vlastních představ s krásnou příjezdovou cestou, velkou zahradou s bazénem a dostatkem místa pro všechny jeho obyvatele. Je to i váš sen? Prvním krokem k jeho r...

29.3.2022

Projektová dokumentace a povolování staveb

Dům nejprve roste na papíře Papíry, razítka, peníze, nervy a hlavně čas – s tím vším je spojené vysněné bydlení. Stavba rodinného domu není jednoduchou záležitostí a neexistuje univerzá...

Co vás čeká, pokud se rozhodnete pořídit si nový dům

Doporučené články

Aby web fungoval jak má - souhlas s cookies

Pro co nejlepší zážitek z prohlížení webu, aby fungovalo vyhledávání, přihlašování, abychom vás neobtěžovali nevhodnou reklamou a pro mnoho dalších věcí využívá tato stránka tzv. cookies, což jsou drobné textové informace dočasně ukládané do paměti vašeho prohlížeče. K jejich použití od vás potřebujeme souhlas. Za jeho udělení v plné šíři, či podrobné nastavení vám velmi děkujeme. Vaše rozhodnutí můžete samozřejmě kdykoliv změnit a přenastavit.

Jaké cookies používáme

Nezbytné

Nezbytné cookies jsou bezpodmínečně nutné k fungování stránek. Bez nich by nefungovaly základní funkcionality, jako např. přihlašování nebo nakupování v e-shopu. Tyto jsou vždy automaticky povolené.

Statistické

Tyto cookies pomáhají s měřením a analýzou návštěvnosti stránek.

Marketingové

Marketingové cookies pomáhají trackovat uživatele stránek za účelem nabízení cílených reklamních sdělení. Dávají smysl pro obě strany, neboť uživatel stránek obdrží reklamu na produkty, které ho skutečně zajímají, a které např. vyhledával v minulosti, a vydavatelé reklam naopak mohou tyto reklamy cíleně nabídnout.

Přijmout vše Přijmout vybrané Podrobné nastavení