2.2.2024

Hypotéky dál zlevňují, do konce roku budou za tři procenta

Začátek roku přinesl dobrou zprávu pro ty, co uvažují o výstavbě domu nebo koupi nemovitosti na úvěr. Banky totiž pokračují ve snižování úrokových sazeb u hypotečních úvěrů. Důvodem je fakt, že centrální banka loni v prosinci snížila základní repo sazbu, která ovlivňuje cenu všech úvěrů v ekonomice.

V současné době už se nabídky úrokových sazeb některých bank dostávají pod pět procent, což bylo ještě před několika měsíci nemyslitelné.

„V lednové úpravě úrokových sazeb jsme chtěli reagovat na zvyšující se poptávku po takzvaných krátkých fixacích. Využili jsme postupné snižování ceny zdrojů a zvýhodnili jsme klienty hojně poptávaných dvouletých, tříletých a pětiletých fixací. Zároveň můžeme opět nabídnout úrokovou sazbu pod pět procent,“ říká Marek Richter, šéf hypotečních služeb Air Bank.

Jedná se přitom o ceníkové nabídky, dobrým vyjednáváním a u bonitních klientů se lze vždy dostat o několik desetin procentního bodu níž. V celkové výši hypotéky přitom může jít o výraznou úsporu.

„Hypotéku s pětiletou fixací lze v Česku pořídit už i za 4,5 procenta, do konce letošního roku by nejlevnější hypotéky mohly při dané fixaci mít úrok pod třemi procenty,” myslí si hlavní ekonom Trinity Bank Lukáš Kovanda.

Tři procenta znamenají úroveň, kdy se podle něj hypotéka začíná vyplácet před bydlením v nájmu. „S poklesem sazeb hypoték proto lze očekávat zesílení zájmu o nákup nemovitostí a poměrně silný tlak na růst jejich cen,” upozorňuje Kovanda.

Pokud tedy lidé uvažují o pořízení domu na klíč nebo výstavbě zděného domu či dřevostavby, neměli by příliš otálet. Úsporu vyplývající z nižší úrokové sazby, na kterou by dotyčný čekal, totiž může snadno smazat dražší nemovitost.

Vliv na růst cen nemovitostí by navíc mohl mít i fakt, že na hypotéku dosáhne víc zájemců. Česká národní banka totiž nedávno zrušila dvě ze tří podmínek, které musí žadatel o hypotéku splnit. Jde o maximální výši měsíční splátky v porovnání s čistým měsíčním příjmem a také maximální výši hypotéky. Ta ještě nedávno nesměla přesáhnout osmi a půl násobek ročního příjmu u lidí starších šestatřiceti let. U těch mladších to pak byl devíti a půl násobek.

Tato dvě pravidla výrazně omezovala žadatele o hypotéku a na úvěr dosáhlo mnohem méně lidí v porovnání s celkovým počtem zájemců. Z dat bankovní asociace vyplývá, že loni poskytly bankovní domy a spořitelny meziročně o čtvrtinu méně hypoték. Celkově poskytly úvěry na nákup nemovitostí za 124 miliard korun. Letos by to mělo být výrazně víc i díky tomu, že hypotéky budou zlevňovat. Inflace - hlavní nepřítel ekonomického růstu - totiž klesá a je téměř jisté, že centrální banka bude dál cenu peněz v ekonomice snižovat.

autor: Petra Jaroměřská, LinkedIn