26.1.2023

Nákup nemovitosti se stále vyplatí. Jak dosáhnout na hypotéku?

Ceny nemovitosti v některých lokalitách mírně klesají, oproti situaci před pěti lety se ovšem ceny domů a bytů drží o desítky procent nad úrovní z té doby. V některých lokalitách se hodnota nemovitostí dokonce počítá v násobcích.

Investice do vlastního domu nebo bytu je stále jednou z nejbezpečnějších. A to i přes vysoké sazby u hypoték. Podívejte se, jaká pravidla musíte splnit, aby vám banka dala hypotéku, a proč drahé hypotéky nemusí být strašákem, který tu s námi bude navždy.

Zásadní jsou tři ukazatele. Banka vám nesmí půjčit víc než osmi a půl násobek vašeho ročního příjmu. Jste-li mladší šestatřiceti let, může to být devítinásobek.

Pokud tedy vyděláváte čistého šedesát tisíc korun měsíčně, hypoteční úvěr nesmí přesáhnout 6,12 milionu korun, jste-li starší než 36 let. Ti mladší dosáhnou na šest milionů čtyři sta osmdesát tisíc. Stát se takto snaží podporovat bydlení pro mladé.

Druhý klíčový ukazatel je podíl vlastních zdrojů. Mladší šestatřiceti let potřebují deset procent z vlastních zdrojů. Na dům za pět milionů korun si tedy musí připravit půl milionu korun. Ostatní potřebují dvacet procent. Tedy rovný jeden milion korun.

A do třetice. Podíl měsíčních splátek všech vašich úvěrů nesmí překročit padesát procent příjmu. A opět to platí jen pro ty mladší šestatřiceti let. Ti starší mají hranici přísnější - pětačtyřicet procent. Při měsíčním výdělku šedesát tisíc čistého tedy ti mladší nesmí měsíčně splácet víc třicet tisíc korun, ti starší pak maximálně sedmadvacet tisíc.

A pak jsou zde interní pravidla banky. I na tato pravidla pozor. Každá banka je má jiné. Pokud například žádáte v bance, kde máte účet s dlouhou historií a přestože máte dostatečný příjem i úspory, ale před více než deseti lety jste dlužili bance byť jen pár korun, interní scoring bankovního domu vás jako hypotečního klienta odmítne. A musíte pro hypotéku jinam.

Anebo pokud třeba pracujete v covidem těžce zkoušené gastronomii. Některé banky lidem z tohoto oboru nerady půjčují. Interní pravidla bank dobře znají finanční poradci a je dobré se na ně obrátit, pokud si plánujete vzít hypotéku.

Vysoké úrokové sazby tu budou jen omezenou dobu. Jak poznamenal Aleš Michl, guvernér České národní banky, která určuje sazby v ekonomice, až inflace klesne zpátky ke třem procentům, což by mělo být do dvou let, začnou se vracet zpátky i úrokové sazby. A hypotéky výrazně zlevní. A vzhledem k tomu, jak rychle rostou ceny nájmů, může nakonec za pár let hypotéka vycházet levněji než nájem.

Nebojte se hypotéky. A když se rozhodnete pro některý z našich typových domů – třeba bungalovů na klíč nebo patrových domů na klíč, můžete navíc ušetřit nemalé peníze za projekt, který vám k vysněnému domu pomůže.

autor: Petra Jaroměřská